“近日炒股配资网站哪个好，东莞银行因多项违法违规行为被警告并罚没合计387.04万元，这已是该行2025年以来收到的第三张监管罚单。”
罚单落地的同时，其2025年三季度业绩延续下滑态势，营收同比下滑10.4%至69.18亿元、净利润同比下滑20.66%至25.44亿元，核心盈利支柱利息净收入与投资收益双降，盈利能力显著落后于A股上市城商行平均水平。
而东莞银行始于2008年的IPO征程已走过17年，不仅因财务资料过期四次陷入审核中止，股权结构分散、无实控人且自然人股东占比超98%的现状，也进一步加剧了上市推进的难度。
合规漏洞频现、业绩持续承压、上市进程受阻，三重挑战交织之下，东莞银行的发展前景备受市场关注。
01、年内被罚超830万
11月25日，中国人民银行广东省分行披露的行政处罚信息显示，东莞银行因违反金融统计、支付结算、金融科技、货币金银、国库、征信、反洗钱业务管理有关规定被罚386.939万元，没收违法所得1006.41元，合计罚没约387.04万元。
罚单中反洗钱业务问题尤为突出。具体来看，该行存在未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易、未按要求报送大额交易或可疑交易报告、高风险客户强化识别措施缺失等多项违规情形，5名涉及个人业务部、资产管理部、合规部等关键部门的责任人分别被处以1.2万元至7万元不等的罚款。
值得一提的是，今年以来东莞银行因合规问题多次被罚。
今年1月，东莞银行因贷款三查不尽职、票据业务审核不严、个人消费贷合规漏洞、同业投资投前调查不足等问题，被东莞金融监管分局罚款425万元；4月，又因股东股权管理不到位、未穿透认定主要股东关联方等公司治理核心环节违规，再遭25万元处罚；同日该行东莞分行又因贷款三查不严，大额关联授信风险管控不到位被罚85万元。
上述罚单可以看出，从业务操作层面的贷款审核、票据贸易背景核查，到公司治理层面的股权穿透管理，再到风险防控核心的反洗钱全流程管控，东莞银行均出现合规漏洞，也意味着该行合规文化建设与全流程风险管控机制仍需完善。
东莞银行原名为东莞市商业银行股份有限公司，在原东莞市14家城市信用社以及19家独立核算营业部清产核资及重组的基础上于1999年组建设立，目前经营业务主要包括存贷款、结算、票据承兑与贴现、银行卡、金融投资、同业拆借、外汇买卖以及代理收付款项和代理保险等。
02、业绩持续“双降”
就在罚单落地的同时，东莞银行2025年三季度业绩报告显示，其经营压力持续加大，营收与净利润延续下滑态势。
数据显示，2025年前三季度该行实现营业收入69.18亿元，同比2024年同期营收的76.35亿元下滑10.4%；净利润25.44亿元，同比2024年同期净利润的32.06亿元降幅扩大至20.66%。
实际上，自2024年开始东莞银行业绩便开始走下坡路。2024年该行营收101.97亿元，同比下滑3.69%，净利润37.33亿元，同比下降8.2%。
从营收结构来看，该行核心盈利支柱承压明显。2025年前三季度，利息净收入52.40亿元，较2024年同期的52.62亿元微幅下降；投资收益13.43亿元，较2024年同期的17.33亿元降幅显著，主要受债券市场波动、金融资产估值下跌或投资资产到期收益下滑等因素影响，进一步拖累了营收增长。
其中，仅手续费及佣金净收入实现7.80亿元，较2024年同期的6.18亿元有所增长，成为营收结构中的唯一亮点。
与同业相比，东莞银行的业绩表现落后明显。2025年前三季度，17家A股上市城商行营收平均同比增长5.05%，净利润平均增长6.35%，而该行的营收与净利润双双大幅下滑，盈利能力显著跑输行业平均水平。
资本充足率方面，该行也面临小幅下行压力。截至9月末，东莞银行核心一级资本充足率为9.13%，一级资本充足率为10.28%，资本充足率为13.64%，分别较2024年末下降0.18个、0.03个和0.29个百分点。
03、17年IPO长跑遇阻
业绩与合规的双重压力，为东莞银行漫长的上市征程再添变数。
公开资料显示，东莞银行2008年启动上市计划，17年IPO之路历经“推进—停滞—重启—再遇阻”的多轮波折。2012年，该行IPO进入“落实反馈意见”阶段，但2014年因未完成预披露被终止审查，首次冲击上市搁浅。
时隔四年，东莞银行2018年在广东证监局完成辅导备案重启上市，2019年报送招股书并获证监会反馈，进程重回正轨。2023年3月A股全面注册制落地，该行完成申报，上市前景一度被看好。
但在2024年，其IPO却陷入“中止—重启”循环。3月31日因财务资料过期中止，6月29日更新资料后重启；9月30日问题再现致再度中止，12月30日更新招股书。
进入2025年，东莞银行的IPO审核状态自2025年9月30日起维持“中止”。截至11月26日，其IPO审核状态仍为“中止”，原因是“IPO申请文件中记录的财务资料已过有效期，需要补充提交”。
值得注意的是，这已是该行近期第四次因财务资料过期被中止IPO。2024年3月、2024年9月和2025年3月该行曾三次因相同原因暂停审核，补充财务资料后恢复“已受理”状态。
在广东地区广州银行、顺德农商行相继撤回IPO申请的背景下，东莞银行与南海农商行成为当前该区域仅有的两家排队上市城农商行，但二者均因财务资料过期被同步中止审核。
除了多次因财务资料过期导致IPO审核中止，股权结构分散也成为东莞银行上市进程中的显著阻碍。
从股权架构看，该行并无控股股东及实际控制人，股权分布较为分散。2024年末股东总数达5190户，其中自然人股东5111户，占比超过98%，中小股东占比高的结构可能增加上市筹备中沟通协调的复杂度。
国有股份的占比也出现了调整。2024年年报显示，其国有股份持股比例为37.52%；而2025年1月，随着东莞市莞城福好企业投资有限公司受让东莞市鸿中投资有限公司所持的1.05亿股股份，东莞银行国有股份比例已提升至42%，社会法人股份比例则为34.90%。
从股东集中度来看，2024年底该行前十大股东中，仅有第一大股东东莞市财政局的持股比例达到21.16%，其余前十大股东的持股比例均低于5%，股权集中度较低的特点或对上市后的治理稳定性形成一定挑战。
从上市动因来看，资本补充是东莞银行推进IPO的核心诉求。该行在招股书中明确表示，上市旨在“拓展融资渠道，提高资本充足率，提升风险抵御能力，增强综合竞争力”。
然而，在IPO存在不确定性的情况下，资本承压的东莞银行不得不多次发行债券“补血”。
联合资信在此前发布的评级报告中指出，近年来，东莞银行主要通过利润留存、发行资本债券以及定向增资的方式补充资本，2022年至2024年分别通过现金分红5.45亿元、6.54亿元和7.26亿元，分红规模占净利润比重较低，利润留存水平较好。2022年8月，东莞银行成功发行20亿元永续债；2023年及2024年合计发行60亿元二级资本债，对其资本水平进行了一定补充；2023年，东莞银行定向增资21.35亿元，对其核心一级资本进行了一定补充。
然而，频繁收到的合规罚单、持续下滑的业绩表现，以及反复出现的财务资料过期问题，不仅影响其上市审核进程也为后续估值与市场信心带来不确定性。目前，该行尚未披露补充财务资料的具体时间表，其17年IPO长跑能否迎来突破仍待观察。
多重挑战之下，东莞银行亟需平衡合规整改、业绩提振与上市推进三大任务。如何通过完善内控机制堵住合规漏洞、以业务结构优化改善盈利能力、以规范运作推进上市进程炒股配资网站哪个好，将成为该行未来发展的关键所在。